NISAを始める前に、女性が知っておきたいこと

「NISAって聞くけど、何から始めればいいかわからない」
「投資って怖い気がして、なかなか踏み出せない」
そう感じている方は、多いと思います。

でも、NISAは難しい制度ではありません。
ひと言で言うなら、投資で得た利益にかかる税金がゼロになる制度です。

今回は

を『ひとり立ちマネー』目線でお伝えします。

NISAとは何か、まずシンプルに理解する

通常、投資で得た利益には約20%（正確には20.315%)の税金がかかります。
たとえば10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは約8万円です。

NISAを使うと、この税金がゼロになります。
10万円の利益がそのまま10万円として手元に残る。

それだけのことですが、長期間積み立てていくと、この差はかなり大きくなります。

「投資をする制度」というより、「投資の利益に税金がかからない制度」と理解しておくと、ハードルが下がります。

新NISAになって何が変わったのか

2024年から「新NISA」がスタートしました。
旧NISAとの違いが気になる方もいると思いますが、これから始める方はシンプルに考えて大丈夫です。

今から始めるなら、新NISAを使う。
それだけです。

新NISAのポイントをまとめると、

旧NISAより使いやすく、長く続けやすい制度になっています。(対象は18歳以上）
細かい仕組みは、始めながら少しずつ覚えていけば十分です。

NISAで何が買えるのか

NISAでは主に以下のものが買えます。

初心者におすすめなのは、投資信託の積み立てです。

投資信託とは、多くの人からお金を集めて、プロが分散投資してくれる商品です。
自分で個別の株を選ぶ必要がなく、少額から始められます。

投資信託の中でも特におすすめなのがインデックスファンドです。
日経平均株価やS&P500といった「市場全体の動き」に連動するよう設計された投資信託で、以下の3つの特徴があります。

「何を買えばいいかわからない」という方は、まず全世界株式や米国株式に連動するインデックスファンドを検討してみてください。

「eMAXIS Slim」シリーズは手数料が低く、長期積み立てに向いているとして多くの投資家に選ばれています。

私も、つみたて投資枠では「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を積立ています。

NISAの2つの枠の使い方

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

つみたて投資枠

年間120万円まで使える枠です。

金融庁が認めた投資信託・ETFのみ購入できます。
対象商品はあらかじめ絞られているため、初心者でも選びやすいのが特徴です。

毎月一定額を自動で積み立てる「積み立て設定」と相性が良く、ほったらかしで運用できます。

成長投資枠

年間240万円まで使える枠です。

つみたて投資枠より幅広い商品が買えます。
個別株やETFも購入できますが、初心者のうちはつみたて投資枠だけで十分です。

2つの枠は併用でき、合わせて年間360万円まで非課税で投資できます。

最初はつみたて投資枠だけを使うと考えてシンプルに始めましょう。

成長投資枠は、投資に慣れてから検討すれば十分です。

女性こそ、NISAを早く始めた方がいい理由

女性の人生には、収入が大きく変わる場面があります。
出産・育児で仕事を休む、時短勤務になる、パートに切り替える。
そのたびに、投資に回せるお金は減ります。

だからこそ、収入がある今のうちに始めておくことが大切です。

NISAの積み立てで重要なのが複利の効果です。
複利とは、運用で得た利益をそのまま再投資することで、利益がさらに利益を生む仕組みです。
時間が長いほど、この効果は大きくなります。

たとえば毎月1万円を年利5%で積み立てた場合、10年後には約155万円、20年後には約411万円になります。（概算）
積み立てた元本は10年で120万円、20年で240万円ですから、時間が長くなるほど運用益の割合が
大きくなることがわかります。

※年利5%はあくまで計算上の仮定で、実際の運用成果を保証するものではありません。
相場によっては元本を下回ることもあります。

「少額だから意味がない」と思わず、今の自分が出せる金額で始めることが大切です。
5,000円でも、1万円でも、始めた日が一番早い日です。
「まとまったお金ができてから」と思っていると、始められないまま時間だけが過ぎていきます。

NISAを始める前に整えておきたいこと

NISAを始める前に、ひとつ確認しておきたいことがあります。
それは生活防衛資金が確保できているかです。
生活防衛資金とは、急な出費や収入減に備える「すぐ使える現金」のことです。

この現金が手元にないまま投資を始めると、相場が下がったときに慌てて売ってしまうことになります。

生活防衛資金が確保できたら、次は「毎月いくらNISAに回すか」を決めます。

NISA口座はどこで開けばいいのか

NISA口座はどこでも開けますが、私はネット証券が使いやすいと思います。

対面証券（銀行・証券会社の窓口）は担当者が相談に乗ってくれる安心感がありますが、手数料が高く、販売員の都合で手数料の高い商品を勧められることもあります。
一方ネット証券は手数料が低く、自分のペースで商品を選べます。

NISAの積み立て投資はシンプルな商品を低コストで続けることが大切です。
そのためネット証券の方が長期的には有利になるケースがほとんどです。

私がSBI証券を選んだ理由

私はSBI証券を使っています。
選んだ理由は大きく2つです。

NISAでよくある疑問

いくらから始めればいいですか？

100円から始められる証券会社もあります。最初は無理のない金額で始めることが大切です。

「毎月これだけなら続けられる」と思える金額からスタートしてください。

生活が苦しくなるほど投資に回す必要はありません。
まず月3,000円・5,000円から始めて、余裕が出てきたら少しずつ増やしていく方法が長続きします。

途中で解約できますか？

はい、いつでも売却できます。

ただし、売却したタイミングの価格で換金されるため、相場が下がっているときに売ると損をすることがあります。

長期間運用することを前提に、すぐに使う予定のないお金で始めることが基本です。

だからこそ、生活防衛資金を先に確保しておくことが大切なのです。

NISAで損をすることはありますか？

あります。

NISAは税金がかからない制度ですが、元本保証ではありません。
相場が下がれば資産が減ることもあります。

ただし、長期間積み立てを続けることでリスクを抑えやすくなります。
「短期間で大きく増やす」ではなく「長期間かけてゆっくり育てる」という考え方で取り組むことが大切です。

NISAとiDeCo、どちらを先に始めればいいですか？

どちらが正解ということはなく、役割が違う制度です。

NISAは、必要になったらいつでも売って引き出せます。iDeCo（個人型確定拠出年金）は老後のための制度なので、原則60歳まで引き出せません。そのかわり、積み立てたお金がまるごと所得控除の対象になり、その年の税金が軽くなります。

どちらから始めるか迷うなら、引き出しやすいNISAから始めて、家計に余裕が出てきたらiDeCoも考える、という順番が始めやすいと思います。急な出費があっても対応できるからです。

ただ、働き方によって向き不向きがあります。たとえば専業主婦の方や扶養の範囲内で働いている方は、そもそも納めている所得税が少ないため、税金が軽くなるメリットを受けにくいことがあります。

iDeCoの仕組みや注意点は、こちらの記事でくわしくお話ししています。

ひとり立ちマネー

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まとめ

NISAは投資の利益に税金がかからない制度です。
まず口座を開くことが第一歩です。

生活防衛資金が整っている方は、始めることを検討してみてください。

まずはつみたて投資枠でコツコツ続けること。それがいちばんの土台になります。
そのうえで、何年か続けて値動きにも慣れてきたころ、「配当金を受け取る投資」に興味がわく方もいるかもしれません。
私自身は、高配当株から受け取る配当金を、小さな自分年金のように育ててきました。

ただ、個別の株は投資信託よりも値動きが大きく、銘柄を選ぶ手間もかかります。
今すぐ手を出す必要はまったくありません。
「そういう道もある」くらいに知っておいて、興味が出てきたときに読んでみてください。

なお、この記事は、私自身が調べ、実際にNISAを使ってきた経験と考えをもとに書いています。
どの商品を選ぶか、いくら積み立てるかは、あなたの収入や家計、目的によって変わります。
投資は元本保証ではなく、最終的な判断はご自身で行ってください。くわしくは免責事項もあわせてご覧ください。