夫婦のお金と自分のお金は、分けて考えていい

結婚したら、お金は一緒にするもの。
そう思い込んでいませんか？

「家族なのだから、お金を分ける必要はない」
「結婚したなら、全部まとめて管理するのが当たり前」
そんな空気が、特に私たちの世代にはありました。

でも私は今、こう思っています。

自分名義のお金を持つことは、夫への不信感でも、わがままでもない。
どんな人生になっても自分で選べる力を持っていたい、そのための人生の備えだと。

50代になった今、はっきり言えます。
自分名義のお金を持ち続けてきて、本当によかったと。
それはきれいごとではなく、実際に私がその大切さを身をもって経験したからです。

私の場合：3つの財布という考え方

結婚したとき、私たちは自然に「3つの財布」で
お金を管理する形になりました。

家計の財布には、夫婦それぞれの収入から話し合って決めた割合でお金を入れます。

そこから、家賃・食費・光熱費・日用品・保険料など、家族の生活に必要なお金を出していました。

家族の将来のための貯蓄も、この家計の財布の中から積み立てていきます。

一方で、夫の財布は夫の個人のお金。
私の財布は私の個人のお金。

家計に入れたあと、それぞれの手元に残るお金は、それほど多くありませんでした。
しかも、その額は固定ではなく、時期によって大きく変わります。

子育てや教育費がかかる時期には、家計の財布に入れるお金をかなり厚くしました。
習い事、学校の費用、部活、受験……お金がかかる
ことはわかっていたので、その時期は自分の財布に残るお金は自然と少なくなります。

しかしそれは必然で、大切なのは金額の多い少ないではなく、自分名義のお金が存在すること。
たとえ月に数千円でも、自分で管理できるお金があるというのは、心に余裕が生まれます。

結婚前から持っていた預金はそのまま自分名義で持ち、結婚後の収入の一部は自分名義の預金へ。
子どもたちが独立してからは、私はこれまで積み上げた私の財布のお金を投資に回してきました。

それが今の私の資産形成の土台になっています。

周りの女性たちを見ていて、気づいたこと

友人や知人の話を聞いていると、本当にさまざまです。

専業主婦や扶養内で働いている場合。
自分名義のお金を作ることに、より罪悪感を持ちやすいかもしれません。

でも、家事や育児、介護、家族の予定管理など、家庭を支える働きは、収入として見えにくいだけで、確かに家族の暮らしを支えています。

だからこそ、家計の中から少しでも自分名義で残していくことを、後ろめたく思いすぎなくていいと思います。

夫の収入だけで生活しているケース 

専業主婦として家庭を支えながら、食費・光熱費・子どもの費用など細かいやりくりを妻が担っているご家庭。

「毎月、もしくは今月はこれでやりくりして」と渡される形の場合、家計を管理しているのは妻でも
自分のために自由に使えるお金はほとんどない、というケースも少なくありません。

管理はしているけれど、自分名義のお金は持っていない。

パートで働いても全部家計に入れるケース

妻も働いて家計を支えているけれど、稼いだお金はそのまま全額家計へ。

子育て中は子どもにかかるお金が多いので、「少しでも家計の足しに」という気持ちから、自分の収入を全部入れているという方は多いです。

ご自身も働いているのに、自分名義のお金が残らない状態です。

共働きだが自分名義の預金を持たないケース 

妻が正社員としてしっかり収入を得ていても、生活費も貯蓄も全部共有の口座にまとめているご家庭もあります。

夫も妻も「自分のお金」という概念がなく、すべて家庭のお金という認識で運営しています。

何かあったとき、あなたは自分で動けますか

人生には、想定外のことが起きます。

夫が突然病気になること。会社が倒産すること。
リストラ。介護。
そして、夫婦の関係が変わること。
どれも「まさか自分には」と思いたい出来事ばかりです。

しかし50代になって周りを見渡すと、私自身も含めて何かしら“人生の転機”を経験している友人や知人がたくさんいます。

そのとき、自分名義のお金があるかないかで、動けるスピードも、気持ちの余裕も、全然違います。

自分名義のお金がゼロでは、動き出すことすらできない場面があります。
引っ越し費用、当面の生活費、新しい環境を整えるためのお金。
最初の一歩を踏み出すために、お金は必要です。

「うちは大丈夫」と、私もそう思っていた時期があります。
でも今は、備えがあることで救われる場面は必ずある、と確信しています。

私自身の経験

子どもたちが独立したあと、私は夫と別居という選択をしました。
現在も婚姻は続いていますが、それぞれの生活を送っています。

このことは、私が伝えたいテーマに関わることなので書いておきます。

別居という選択をしたとき、私には自分名義の資産がありました。
預金も、投資で積み上げてきた資産もあったので
お金の心配をすることなく、自分のペースで動くことができました。

もしあのとき、お金が何もなかったら。
夫の財布に頼るしかない状態だったら。
おそらく、同じ選択はできなかったと思います。
あるいは、したくない選択を我慢して続けていたかもしれない。

自分名義のお金は、私に「選ぶ自由」を与えてくれました。
離婚や別居を勧めているわけではありません。

自分名義のお金があることで、何かあったときに自分で選べるということを伝えたいのです。

自分のお金を持つことへの罪悪感について

「夫を信用していないみたいで、なんだか後ろめたい」 
「家族なのに、自分のお金を持っておくのは気が引ける」
こういう気持ち、すごくよくわかります。

特に夫の収入が家庭の主な収入源の場合、自分名義のお金を持つことに罪悪感を感じやすいでしょう。

でも少し考えてみてください。

夫が自分名義の口座を持つことに、あなたは違和感を感じますか？
おそらく感じないはずです。それと同じことです。

自分名義のお金を持つことは、夫への不信感ではありません。
家族の生活を大切にしながら、自分の人生も自分で守る。

その両方があっていいし、むしろ両方あった方が、家族全体が安定します。

まず、小さな一歩から

難しく考えなくて大丈夫です。

ゼロではなく、存在させることが大事です。
具体的にどう分けるか、口座はどこで作ればいいかは、次の記事でお伝えします。

今日はまず、「夫婦のお金と自分のお金は分けていいんだ」という気持ちを持ち帰ってもらえたら、それで十分です。

まとめ

夫婦で支え合うことと、自分名義のお金を持つことは、矛盾しません。

むしろ、自分を守る土台があるからこそ、家族との関係も無理なく続けていけるのだと思います。

ここでいう「自分名義のお金」は、法律上の財産分与の話とは別に、“日々の暮らしの中で自分が把握し、自分で動かせるお金”という意味で使っています。